قدم بحثا موجزا عن تاريخ نشاه البنوك التجارية والمركزية ودورها في عملية التنمية الاقتصادية.

نشأة البنوك التجارية والمركزية

تُعرف البنوك المركزية على أنها مؤسسات مالية تمتلك سيطرة مُتميزة تُمكنها من إنتاج الأموال وتوزيعها لدولة أو لمجموعة من الدُول، كما يكون البنك المركزي مسؤولًا عن صياغة السياسات النقدية وتنظيم البنوك الأعضاء فيها، وتُعد البنوك المركزية مؤسسات مُستقلة ليست تابعة للحكومات لذا فإنها لا تتأثر بطبيعة السوق، ومن مسؤولياته الإشراف على النظام النقدي وتنظيم المعروض النقدي والعمل على تحديد أسعار الفائدة، كما يعمل على تحديد مُتطلبات الصناعة المصرفية كالاحتياطات النقدية التي يجب على البنوك الاحتفاظ بها، وتسعى البنوك المركزية دومًا للعمل على الحفاظ على اقتصاد الدولة مُتساوي، ومما يميز البنوك المركزية عن غيرها هو الاحتكار القانوني الذي يمنحها القُدرة على إصدار الأوراق النقدية، بينما يُسمح للبنوك التجارية إصدار المطلوبات، مثل: فحص الودائع.

نشأة البنك المركزي

تعود نشأة البنوك المركزية إلى القرن السابع عشر حيث كان البنك السويدي وبنك إنجلترا أول البنوك المركزية التي تم العمل على إنشائها، ليتبعها فيما بعد إنشاء بنك نابليون الفرنسي وبنك ريتشرز الألماني الذي تم إنشاؤهما لتمويل العمليات العسكرية الحكومية، ومما ساعد على تطور البنوك المركزية أنها عملت على تسهيل نُمو الحكومات الفيدرالية، حتى تم وضع قانون للبنوك الوطنية عام 1863 بعد مواجهة الولايات المتحدة لحالة من الذعر المصرفي، حتى قام الكونجرس الأمريكي بإنشاء نظام الاحتياطي الفيدرالي عام 1913 لتحقيق الاستقرار في الأنشطة المالية والعمليات المصرفية، حتى تم التخلي عن معيار الذهب مع اندلاع الحرب العالمية الأولى وظهرت أهمية استقلالية البنك المركزي عن أي إدارة سياسية بعد انتهاء الحرب العالمية الثانية.

خصائص البنك المركزي

يُعد البنك المركزي وكالة حكومية تقوم مسؤوليتها في مراقبة المعروض النقدي للدولة ووضع شرط الائتمان والإشراف على النظام المالي للبنوك التجارية ومؤسسات الإيداع الأخرى، ومن أهم خصائص البنك المركزي إصدار أوراق النقد في الدُول حيث يتحكم البنك المركزي بحجم العملة في الدُول وفقًا للمتطلبات التي يحتاجها العمل والجمهور العام، وفيما يأتي أهم خصائص البنك المركزي:

مصرفي للحكومة: يُعد البنك المركزي بمثابة مصرفي للحكومة حيث يعمل كوكيل مالي لها، حيث تُحافظ الحكومة على موازينها دون فائدة كما تتلقى المدفوعات وتقوم على صرفها نيابةً عن الحكومة وتعمل على تقديم السلف لها.

مصرفي للبنوك:من الخصائص الأخرى للبنك المركزي أنه يقوم على العمل كمصرفي للبنوك الأخرى، حيث يعمل على حفظ الاحتياطات النقدية للمصارف التجارية، ويقوم كذلك بالطلب من المصارف التجارية بالاحتفاظ بما لا يقل عن 5% من إجمالي الطلب، وبالمقابل تحصل البنوك المجدولة على القروض وإعادة الخصومات من البنك.

المقرض الأخير: حيث يعمل البنك المركزي على تحمل مسؤولية تلبية جميع طلبات البنوك التجارية والمؤسسات الائتمانية الأخرى مُقابل شروط أحكام معينة سواء أكان بشكلٍ مباشر أو غير مباشر. مراقب الائتمان: ويقوم البنك المركزي على مراقبة الائتمان من خلال مراقبة سياسة سعر البنك وعمليات السوق المفتوحة، حيث يمكنها القيام بتخفيض أو زيادة نسبة الاحتياطي وكذلك يُمكنها السيطرة على سياسة السلف للبنوك التجارية.